Durante a vida podemos passar por momentos de tribulações e períodos críticos. Esses problemas podem ser financeiros ou não, mas as dificuldades financeiras podem agravar qualquer situação. Desenvolver uma boa gestão financeira pessoal é o melhor caminho para se proteger e passar por essas fases sem comprometer a sua qualidade de vida.
Problemas no orçamento são comuns, especialmente devido a emergências ou gastos imprevistos. Um bom planejamento financeiro pode evitar que eles piorem, já que ajuda a descomplicar a situação. Por mais difícil que pareça, é possível organizar a sua vida financeira e criar planos preventivos para eventuais problemas.
Descubra agora o que é gestão financeira pessoal, quais os seus benefícios e como fazer um planejamento eficiente.
O que é gestão financeira pessoal
Podemos descrever a gestão financeira pessoal como uma forma de buscar o equilíbrio entre a renda mensal, as despesas, os compromissos e os sonhos. Ou seja, é uma maneira de gerenciar as finanças e controlar os seus gastos e investimentos de acordo com suas possibilidades financeiras.
É possível buscar objetivos pessoais com maior facilidade e sem comprometer o orçamento. Para isso, é necessário desenvolver estratégias para gerenciar o quanto você recebe, gasta e investe, de forma eficiente. A gestão financeira pessoal serve para proporcionar saúde financeira e evitar que gastos acima do orçamento comprometam sua qualidade de vida.
Sendo assim, a gestão financeira é um fator fundamental para a educação financeira, e proporciona muitos benefícios para a vida de todas as pessoas.
Qual é a importância da gestão financeira pessoal?
Administrar as próprias finanças é um grande desafio para a maioria das pessoas. Porém, essa organização é essencial para manter a qualidade de vida e garantir um futuro melhor. Afinal, boas práticas de gestão financeira pessoal direcionam o uso adequado do dinheiro e permitem realizar mais projetos com a sua renda.
Criar o hábito de fazer essa gestão ajuda a manter os compromissos em dia, evitando endividamento e pagamento de juros. Dessa forma, com o tempo, fica mais fácil realizar investimentos e conquistar os seus sonhos e objetivos.
Quais são os benefícios?
Imagine o que seria de uma empresa que não fizesse o controle das suas finanças? Na vida pessoal o princípio é o mesmo, e definir um bom planejamento financeiro é o único caminho para manter uma vida financeira estável e tranquila. Para compreender melhor a importância da gestão financeira pessoal conheça os principais benefícios que ela oferece.
Controle sobre as suas finanças
Ter o controle sobre o seu próprio dinheiro é um dos benefícios mais importantes do planejamento financeiro pessoal. Sua vida financeira fica sob controle quando você define seus gastos e traça estratégias para ganhar mais. Isso ainda diminui aquela sensação ruim de não saber como será o mês atual ou o seguinte e permite lidar bem com um período financeiro complicado.
Alcance de metas e objetivos
Poder alcançar as suas metas e os seus objetivos é mais um benefício que a gestão financeira pessoal é capaz de oferecer. Afinal, criar um caminho entre você e os seus sonhos é justamente o objetivo de fazer um plano financeiro. Com esse controle você consegue ter uma visão clara sobre o que deseja realizar e o que precisa fazer para alcançar o que quer.
Não pense que esse controle significa deixar de tomar o cafezinho na padaria que você adora ou viver apenas para pagar contas. O objetivo é estabelecer prioridades. Não existe meta grande demais para um planejamento, basta ajustar o tempo e a disciplina, e você terá a chance de alcançar todos os seus sonhos.
Tranquilidade financeira
Ter uma vida financeira conturbada é uma situação muito desgastante e resulta em muito estresse. Quando o assunto é dinheiro, muitas pessoas gostariam de ter uma vida sem preocupações, mas a maioria não consegue. Quem se disponibiliza a fazer a sua gestão financeira pessoal, consegue alcançar essa idealização.
Por isso, o planejamento financeiro é uma ferramenta extremamente útil. Ele possibilita manter as suas contas sob controle, permite que você tenha tranquilidade financeira momentânea e ainda te ajuda a alcançar a tão sonhada liberdade financeira.
Melhores hábitos de consumo e qualidade de vida
A relação entre o bem-estar e a vida financeira é inegável. Quando você adquire um novo bem, sente uma maravilhosa sensação de satisfação, mas logo em seguida vem a preocupação com a dívida que talvez você não tenha condições de pagar, e esse sentimento perdura por muito tempo, atrapalhando a sua qualidade de vida.
Por isso, as pessoas se tornam consumistas, elas repetem o momento da compra para sentir novamente a sensação de satisfação. Mas, como ela rapidamente se acaba, as pessoas querem comprar mais e mais vezes. Quando você melhora a sua gestão financeira pessoal, você altera os seus hábitos de consumo e a sua relação com o dinheiro melhora.
Percepção do perfil de consumo
Parece estranho, mas muitas pessoas não sabem dizer ao certo se é regrado ou se faz compras com frequência. Isso acontece porque a maioria delas não acompanha as próprias finanças regularmente, e fazem suas compras no automático, sem nem ao menos parar para pensar no assunto.
Quem cuida da própria gestão financeira pessoal aprende a observar os seus hábitos e sabe a melhor forma de tomar decisões financeiras. Ele desenvolve uma percepção do próprio perfil de consumo e isso ajuda a traçar os melhores planos e a conseguir equilibrar os seus recursos disponíveis e os seus gastos.
Uma vida mais tranquila e equilibrada
A população brasileira costuma viver a sua vida lidando com gastos descontrolados. Fazer compras parceladas no cartão de crédito pode fazer com que o consumidor compre mais do que a sua renda mensal possibilita. Com isso, ele acaba pagando muitas taxas desnecessárias. Isso pode acarretar problemas para a sua vida financeira.
As pessoas precisam desenvolver o costume de avaliar o quanto consomem e o que consomem, assim, elas conseguem tomar decisões mais acertadas. Com isso, elas geram uma vida mais tranquila e equilibrada, e esse é mais um benefício proporcionado por uma boa gestão financeira pessoal.
Auxílio no corte de despesas desnecessárias
É muito difícil conseguir identificar quais são as suas despesas desnecessárias do cotidiano se você não faz um controle financeiro pessoal. Quando você discrimina tudo o que é feito com o seu dinheiro durante o mês, fica muito mais fácil identificar o que faz e o que não faz sentido permanecer entre os seus gastos. Assim, você consegue cortar as despesas desnecessárias.
Ajuda a poupar
Fazer a sua gestão financeira pessoal ajuda a dividir melhor o seu dinheiro dentro dos objetivos que você possui. No começo pode ser difícil, mas com o tempo, direcionar uma parte do seu salário para a sua reserva de emergência, antes mesmo de começar a gastar o resto, se torna um hábito comum. Isso ajuda você a poupar mais facilmente para alcançar as suas metas.
Eliminação das suas dúvidas sobre o destino do seu dinheiro
Normalmente as pessoas não têm nem noção de onde o seu salário vai parar. Elas não sabem em que, ou quanto gastaram durante o mês e se assustam com as faturas quando o mês termina. Quando se faz uma boa gestão financeira pessoal, essa situação é modificada e não existem mais dúvidas sobre o destino do seu dinheiro.
Quando você anota todas as suas despesas, ou utiliza os serviços de um site de controle financeiro, consegue acompanhar exatamente todos os seus gastos. Assim, você percebe quando começa a gastar um pouco mais, e pode se controlar mais para não ultrapassar os limites estabelecidos. Eliminar essas dúvidas é mais um benefício concedido pelo controle financeiro pessoal.
Menor ocorrência de erros
Quando é feita uma boa gestão financeira pessoal, as chances de acontecerem erros são muito menores. Nesses casos, todas as informações são facilmente acessadas e devidamente registradas, assim, é possível ter um controle bem eficaz, dificultando ocorrer qualquer tipo de erro, como gastar uma verba destinada a um objetivo específico, ou algum prejuízo que não foi percebido.
Os gastos ficam reduzidos
Uma boa gestão financeira pessoal modifica os hábitos de consumo. Você passa a ter fácil acesso a todas as informações sobre o que é gasto e o que precisa ser feito com o seu dinheiro. Sendo assim, fica muito mais difícil se desfocar e querer desviar uma verba que já tem destino para coisas desnecessárias. Dessa forma, você acaba reduzindo os seus gastos.
Ajuda a tomar decisões importantes
Durante a vida você sempre vai ter momentos importantes onde você precisa tomar grandes decisões. A maioria delas envolve questões financeiras, e quando você possui uma boa gestão financeira pessoal, fica muito mais fácil tomar essas decisões. Você consegue decidir se é o momento exato para fazer uma escolha e, se não for, quando será o momento mais propício.
Por exemplo, você pode está tentando decidir se compra ou não um carro. Ou então, você pode estar pensando em comprar uma casa, casar, ter filhos, iniciar um novo curso, trocar de emprego, fazer a viagem dos sonhos, ou qualquer outro tipo de decisão importante. Com um bom controle financeiro, é mais fácil tomar a decisão ou se preparar para o momento mais oportuno.
Ajuda a fugir da crise
Algumas crises podem ser evitadas, porém, nem sempre nós temos controle sobre elas. Por exemplo, a pandemia do covid-19 foi uma crise mundial que ninguém esperava e foi uma situação inevitável para todas as pessoas. Porém, uma boa gestão financeira pessoal pode ajudar a passar por essas situações de forma muito mais tranquila, ou até mesmo, fugir delas sem nem sentir nenhuma consequência.
Como fazer uma boa gestão financeira pessoal
Agora que você já sabe a importância e os benefícios que um bom controle financeiro pessoal é capaz de oferecer, é preciso entender como fazer essa organização. É importante que esse plano seja feito de forma personalizada, porque o que funciona para uma pessoa, pode não funcionar para outra.
Mas existem algumas estratégias que devem ser seguidas para chegar na sua gestão financeira pessoal adequada. Descubra agora como fazer um bom plano para o seu dinheiro.
Defina as metas e os objetivos
O primeiro passo de qualquer planejamento é definir as suas metas e os seus objetivos. Quando se trata da gestão financeira pessoal, não é diferente. Você precisa definir as suas prioridades, que podem ser organizar as contas da casa, quitar dívidas, poupar para investir, comprar uma casa ou qualquer outro desejo. Esses objetivos são o ponto central de todo o seu planejamento.
Escreva os seus gastos
O segundo passo é registrar todas as suas entradas e todas as suas despesas. Se as pessoas não tivessem gastos poderiam utilizar toda a sua renda para alcançar os seus objetivos. Mas existem gastos como fatura de cartão, aluguel, entre outros. Tudo deve ser anotado para que você tenha conhecimento da sua real situação financeira.
Por mais que você tenha noção de tudo que recebe e gasta, quando você anota, você consegue enxergar com mais clareza a sua situação financeira. A partir daí é possível ajustar o que for preciso, como cortar gastos com determinados itens e investir mais em áreas que estão mais necessitadas. Nesse ponto você já inicia de fato a sua gestão financeira pessoal.
Invista com sabedoria
É muito importante fazer investimentos se você quiser aumentar suas fontes de renda. E existem formas variadas de guardar e investir o seu dinheiro para realizar os seus objetivos. Mas para isso é preciso estudar bastante, porque existem diversos investimentos para quem está iniciando a sua gestão financeira pessoal, e você precisa descobrir quais são mais indicados para a sua situação.
Aprenda mais sobre educação financeira
Para conseguir fazer a sua gestão financeira pessoal é fundamental aprender sobre educação financeira. A educação financeira é a habilidade de entender como o dinheiro funciona, mantendo-se atualizado sobre as melhores práticas para organizar o orçamento e poupar dinheiro.
Adeque seu padrão de vida ao seu orçamento
Uma pessoa pode ganhar 5 mil reais por mês, viver com 3 mil e poupar 2 mil. Uma outra pessoa pode ganhar 50 mil reais por mês, e gastar 55 mil todos os meses. Quem será mais rico no futuro? A que ganha 5 mil. Por isso, adeque seu padrão de vida ao seu orçamento, ou busque ganhar mais para conseguir alcançar as suas metas.
Gostou das dicas? Então aproveite para ler também o artigo 8 erros comuns em finanças pessoais.
