Se você quer guardar dinheiro e conseguir uma boa rentabilidade, os investimentos de renda fixa podem ser uma boa opção.
Com eles é possível fazer com que o dinheiro renda, acumulando um patrimônio financeiro maior para ter uma vida mais tranquila no futuro.
Quer saber mais sobre as melhores opções de investimentos de renda fixa?
Então, confira o conteúdo que preparamos para você!
O que são os investimentos de renda fixa?
Os investimentos de renda fixa fazem parte de uma abordagem de aplicação focada na preservação do dinheiro.
Normalmente inclui investimentos como títulos governamentais e corporativos, além de fundos do mercado financeiro.
O investimento de renda fixa pode oferecer um fluxo constante de renda com menos risco do que as ações.
Quais são os benefícios potenciais da renda fixa?
Dependendo de seus objetivos financeiros, os investimentos em renda fixa podem oferecer muitos benefícios potenciais, incluindo:
Diversificação do risco
A renda fixa é amplamente conhecida por ter um risco menor do que as ações.
Isso ocorre porque os ativos de renda fixa são geralmente menos sensíveis a riscos macroeconômicos, como desacelerações econômicas e eventos geopolíticos.
Se você deseja aumentar seus investimentos em patrimônio ao longo do tempo para economizar para a aposentadoria ou outras metas de longo prazo, provavelmente possui uma quantidade significativa de ações.
Mas, ao alocar uma parte de seu portfólio para investimentos de renda fixa, você pode ajudar a compensar as perdas quando os mercados de ações oscilam.
Preservação de capital
Preservação de capital significa proteger o valor absoluto de seu investimento por meio de ativos que tenham como objetivo declarado o retorno do principal.
Os investidores que estão mais próximos da aposentadoria podem contar com seus investimentos para gerar renda.
Como a renda fixa normalmente traz menos risco, esses ativos podem ser uma boa opção para investidores que têm menos tempo para recuperar perdas. No entanto, você deve estar atento ao risco de inflação, que pode fazer com que seus investimentos percam valor ao longo do tempo.
Retorno atrativo
Alguns ativos de renda fixa oferecem potencial para gerar retornos atrativos. Os investidores podem buscar retornos mais altos assumindo mais risco de crédito ou risco de taxa de juros.
Conheça os melhores investimentos de renda fixa!
Existe uma grande diversidade de investimentos de renda fixa no mercado e, quando não se tem uma quantia muito grande, é necessário optar por apenas um deles.
Porém, antes de fazer essa escolha é preciso conhecer um pouco melhor cada um deles, não é mesmo?
No post de hoje, vamos te ajudar a conhecer as vantagens e desvantagens de cada um para não cair em armadilhas. Acompanhe!
1. LCI – Letras de Crédito Imobiliário
Você já deve ter ouvido falar que os bancos emprestam dinheiro para quem deseja comprar um imóvel, o chamado financiamento imobiliário.
Para conseguirem ter recursos para emprestar a quem precisa, levantam os valores com os investidores.
O LCI é um investimento que visa fornecer subsídio aos bancos para emprestar a quem deseja financiar um imóvel.
Vantagens
- Ele possui um baixo risco, principalmente se estivermos aplicando em bancos médios e grandes;
- Os valores de até R$ 250.000 estão amparados pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC);
- Não ocorre incidência de imposto de renda.
Desvantagens
- Esse tipo de aplicação exige uma carência mínima de 90 dias antes de oferecer a possibilidade de resgate
2. LCA – Letra de Crédito do Agronegócio
Essa é bastante parecida com o LCI e usa o mesmo princípio, porém, nesse caso, os recursos arrecadados são usados para financiar o agronegócio, como as safras, por exemplo.
Ele também pode ter um rendimento pós-fixado e, por conta de todas as suas garantias e do baixo risco, acaba sendo indicado para investidores conservadores.
Vantagens
- O LCA também é isento de imposto de renda, pois contribui para o desenvolvimento do agronegócio;
- Ele também é amparado pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores de até R$ 250.000;
- Sua rentabilidade pode superar 100% do CDI se considerarmos a isenção de IR.
Desvantagens
- O valor mínimo exigido para esse tipo de investimento é de R$100.000, estando disponível apenas para quem possui grandes quantias.
3. CDB – Certificados de Depósito Bancário
O CDB é mais uma forma de os bancos conseguirem dinheiro para executar as suas operações e financiamentos diversos.
Diferentemente do que ocorre com os investimentos anteriores, esse não tem um destino exato, podendo ser utilizado para diferentes finalidades.
Ao investir no CDB, o banco utiliza esse valor para fazer empréstimos, cobrando taxas sobre eles, e depois usa parte delas para pagar a rentabilidade ao investidor.
Para poder investir no CDB é preciso possuir uma conta no banco para o qual irá emprestar dinheiro, lembrando que os bancos menores costumam pagar uma maior rentabilidade devido à dificuldade de conseguir dinheiro.
Vantagens
- Ele também possui garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito);
- A liquidez pode ser diária ou por prazo determinado;
- O risco é baixo e está concentrado apenas no banco emissor..
Desvantagens
- Existe incidência de imposto de renda.;
4. Debêntures
Essa é uma forma das empresas conseguirem dinheiro diretamente com os investidores, pois assim não precisam recorrer aos bancos que muitas vezes oferecem taxas mais elevadas.
São títulos emitidos pelas empresas e ofertados no mercado de forma aberta.
Pode ser adquirida por meio de corretoras de valores, mas é importante verificar as taxas que estão sendo pagas, uma vez que elas costumam variar muito.
Vantagens
- É possível encontrar debêntures que pagam taxas bastante interessantes se comparado a investimentos mais tradicionais;
- Se a empresa quebrar, haverá prioridade para o pagamento desse tipo de título, sendo menos arriscadas que as ações.
Desvantagens
- Sobre elas há incidência de imposto de renda salvo se se tratar de debêntures incentivadas;
- Não há nenhum fundo que garanta o seu pagamento, em caso de falência da empresa emissora.
- São títulos com uma liquidez menor que a do tesouro direto ou mesmo a de títulos bancários, que muitas vezes contam com a recompra garantida pelas instituições financeiras.
5. Tesouro direto
Essa é uma forma de emprestar dinheiro para o Governo Federal, ou seja, o valor investido será emprestado e depois pago aos investidores com uma rentabilidade acrescida.
Essa rentabilidade pode ser pré-fixada, e nesse caso, se sabe exatamente o valor que irá receber ao final do prazo.
No caso da pós-fixada, o rendimento dependerá de outras taxas — como Selic e IPCA —, tendo a rentabilidade atrelada a elas.
Os valores investidos podem variar muito, assim como o prazo, existindo opções de curto, médio e longo prazos.
Vantagens
- Com valores a partir de R$ 30 já é possível investir no Tesouro Direto;
- É um tipo de investimento considerado de baixo risco, mesmo nos momentos de maior instabilidade da economia.
Desvantagens
- Existe imposto de renda regressivo;
- Embora exista a possibilidade de resgate a qualquer momento, um resgate antes do vencimento fica sujeito às oscilações do mercado, podendo levar inclusive a perdas.
7. Poupança
Esse é um investimento bastante conhecido dos brasileiros, mas que perdeu toda a sua atração por conta da baixa rentabilidade.
Para aplicar nela é preciso depositar o dinheiro em um banco, sendo preciso possuir pelo menos uma conta poupança nele. A partir de então, a rentabilidade é mensal, sendo ela fixa de 0,5% + TR. Essa é a regra ao menos quando a taxa SELIC está em patamares superiores a 8,5% a.a. Quando se encontra abaixo desse patamar, a rentabilidade é de 70% da taxa SELIC + TR.
Vantagens
- O valor mínimo para investimento é bastante baixo, cerca de R$ 50;
- Todos os bancos possuem esse tipo de investimento;
- Qualquer pessoa pode investir na poupança, até mesmo menores de idade;
- Não há incidência de imposto de renda;
- Pode ser resgatada a qualquer momento.
Desvantagens
- O rendimento ocorre uma vez ao mês (aniversário). Caso o resgate aconteça antes, não proporcionará nenhum retorno.
- Rentabilidade mais baixa comparada aos demais investimentos de renda fixa, inclusive ficando abaixo da inflação em diversos momentos.
Ao conhecer vários investimentos de renda fixa, fica muito mais fácil escolher o melhor para você, não é mesmo? Então compartilhe e ajude outros investidores a tomar a melhor decisão!
Gostou das dicas sobre os melhores investimentos de renda fixa? Aproveite para ler também o artigo sobre educação financeira: por onde começar!
