A certificação Certified Financial Planner (CFP) é a principal designação no campo do planejamento financeiro, oferecendo um sinal confiável de que um consultor financeiro é competente e ético. Introduzida em 1973, a certificação CFP foi criada como um programa voluntário para que consultores financeiros pudessem demonstrar seu compromisso com o desenvolvimento profissional. Desde então, o CFP Board tem aprimorado continuamente as qualificações e padrões éticos necessários para obter a certificação, assegurando que todos os certificados possuam uma compreensão completa e atualizada do planejamento financeiro.
Com o setor de serviços financeiros cada vez mais voltado para a consultoria, a proporção de consultores que possuem a certificação CFP também cresceu significativamente. Há 25 anos, apenas 1 em cada 10 consultores financeiros era um profissional CFP; hoje, essa proporção aumentou para 1 em cada 3.
Apesar desse crescimento, cerca de dois terços dos consultores financeiros ainda não possuem a certificação CFP. Isso indica que, para muitos profissionais, a decisão de obter essa designação ainda está em aberto. Um fator crucial para essa decisão é avaliar se o investimento de tempo e dinheiro no exame CFP, que envolve sacrificar noites e fins de semana por mais de um ano e gastar milhares de dólares em cursos, trará benefícios reais para a carreira. Em outras palavras, muitos consultores se perguntam se os ganhos financeiros e as oportunidades proporcionadas pela certificação CFP justificam o esforço e o investimento necessários.
As vantagens financeiras e produtivas de ser um profissional CFP
Teoricamente, investir tempo e esforço para obter a certificação CFP deve refletir em uma renda anual mais alta. Isso pode ocorrer devido à capacidade de trabalhar com clientes dispostos a pagar mais, ter a expertise para atender a uma gama mais ampla de clientes ou simplesmente conseguir um emprego melhor e obter aumentos. Em resumo, um dos indicadores mais claros do “retorno sobre o investimento” ao concluir o curso para obter a certificação CFP é se os profissionais realmente ganham mais.
Os resultados da Pesquisa Kitces de 2022, intitulada “Como os Planejadores Financeiros realmente fazem Planejamento Financeiro”, mostram que esse é, de fato, o caso. A pesquisa revelou que a renda média anual para consultores com a certificação CFP é de US$ 200.000, enquanto para aqueles sem a certificação é de US$ 188.500. Isso significa que o profissional CFP típico ganha US$ 11.500 a mais por ano, quase o dobro do custo inicial para obter a certificação, que gira em torno de US$ 6.000, além de possíveis custos adicionais para programas de revisão do exame.
Certamente, a diferença na renda pode ser atribuída a fatores além da certificação CFP. Por exemplo, o salário líquido dos consultores está fortemente correlacionado com a experiência profissional, tanto para aqueles com a certificação CFP quanto para os que não a possuem. Em geral, os salários são mais baixos nos primeiros anos de carreira e aumentam com o tempo, como ilustrado na figura abaixo.
Apesar das diferenças de renda entre consultores CFP e não CFP parecerem modestas até agora, uma análise mais detalhada revela variações significativas, dependendo das funções desempenhadas pelos consultores.
Por exemplo, a diferença de renda entre consultores com e sem a certificação CFP é mais pronunciada quando comparados os consultores seniores com os consultores de serviço. Consultores seniores, que gerenciam relacionamentos com clientes de alto valor, orientam outros consultores e se concentram no desenvolvimento de negócios, tendem a ter uma diferença de renda maior. Em contraste, consultores de serviço, que se dedicam principalmente ao gerenciamento e retenção de clientes existentes, mas não estão tão envolvidos em atividades de desenvolvimento de negócios, apresentam uma diferença de renda menor.
Além disso, embora o profissional CFP típico tenha menos experiência em comparação com o consultor não CFP típico (3 anos a menos de experiência no setor financeiro e 1 ano a menos em atendimento ao cliente), essa diferença não explica totalmente a discrepância na renda. Isso pode ser atribuído à pressão crescente para que novos participantes do setor obtenham certificações como a CFP.
Portanto, a diferença de renda observada entre consultores CFP e não CFP não se deve apenas à experiência, mas também às funções desempenhadas e às responsabilidades associadas a essas funções. Essas diferenças são exibidas na figura abaixo.
Embora os consultores seniores ganhem consistentemente mais do que os consultores de serviço, devido às recompensas econômicas significativas associadas ao desenvolvimento de negócios bem-sucedido, a diferença de renda entre consultores CFP e não CFP é muito mais pronunciada para consultores de serviço do que para consultores seniores.
Os consultores de serviço que possuem a certificação CFP ganham, em média, $150.000 por ano, enquanto os consultores de serviço sem a certificação ganham $94.500, resultando em uma diferença de $55.500. Curiosamente, mesmo com menos anos de experiência em atendimento ao cliente (6 anos para os CFP, comparado com 8 anos para os não CFP), a certificação CFP parece ter um impacto significativo na renda para essa categoria de consultores.
Por outro lado, a diferença de renda entre consultores seniores com e sem a certificação CFP é muito menor. Consultores seniores com CFP ganham, em média, $229.342 por ano, enquanto os sem CFP ganham $225.000, resultando em uma diferença de apenas $4.342. Portanto, enquanto a certificação CFP tem um impacto considerável na renda dos consultores de serviço, seu efeito é muito menor para os consultores seniores.
É importante notar que o aumento da renda não vem sem custos. Se os profissionais CFP ganham mais apenas trabalhando mais horas, isso pode levar ao esgotamento. No entanto, os dados mostram que os consultores CFP, tanto seniores quanto de serviço, trabalham menos horas por ano do que seus colegas sem a certificação. Consultores seniores com CFP trabalham em média 1.919 horas por ano, em comparação com 2.031 horas para os não CFP — uma diferença de 112 horas, ou quase 3 semanas de férias. Consultores de serviço com CFP trabalham em média 1.909 horas por ano, enquanto os não CFP trabalham 1.970 horas, uma diferença de 61 horas, equivalente a 1,5 semanas de folga.
A principal conclusão dessa análise é que o maior salário líquido dos consultores com a certificação CFP não resulta de longas horas de trabalho. Na verdade, os profissionais CFP parecem ser mais produtivos, ou seja, eles ganham mais por hora trabalhada, enquanto desfrutam de mais tempo de folga.
Quando analisamos a produtividade diretamente — ou seja, a renda por hora trabalhada —, observamos que os consultores seniores ganham mais por hora do que os consultores de serviço, independentemente de possuírem a certificação CFP. No entanto, entre os consultores seniores e de serviço, aqueles com a certificação CFP são mais produtivos, especialmente os consultores de serviço.
Um consultor de serviço sem a certificação CFP ganha, em média, $48,83 por hora, enquanto um consultor de serviço com a certificação CFP ganha $86,30 por hora. Isso representa uma diferença de $37,47, ou um aumento significativo de 77% na renda por hora. Por outro lado, um consultor sênior sem a certificação CFP ganha $112,47 por hora, comparado com $120,00 por hora para um consultor sênior com a certificação CFP. Essa diferença é mais modesta, de $7,53 por hora, representando um aumento de 6,7% na renda por hora para os consultores seniores com CFP.
Em resumo, a diferença de renda entre profissionais CFP e não CFP é particularmente significativa para os consultores de serviço. Para esses profissionais, o tempo investido no estudo para obter a certificação realmente compensa, resultando em uma renda adicional de mais de US$ 50.000 por ano. Ao contrário do que se poderia imaginar, essa diferença não se deve a trabalhar mais horas, mas sim a uma maior produtividade. Profissionais CFP, especialmente os consultores de serviço, conseguem cobrar mais por sua expertise e têm mais tempo livre, comprovando que investir em conhecimento pode trazer grandes retornos.
Lado da oferta versus lado da demanda para a “lacuna de produtividade do CFP”
A Pesquisa Kitces sobre Produtividade de Consultores revela que a certificação CFP aumenta a produtividade dos consultores, medido pela renda por hora trabalhada. No entanto, esse efeito é muito mais pronunciado para os consultores de serviço, que não têm grandes responsabilidades de desenvolvimento de negócios, do que para os consultores seniores, onde o efeito é menos significativo. Isso nos leva a questionar por que existe essa “lacuna de produtividade CFP” e por que ela é mais acentuada para os consultores de serviço do que para os seniores. As respostas podem ser divididas em duas categorias principais: lado da oferta e lado da demanda.
Lado da Oferta:
Foca nas características e comportamentos dos próprios consultores. Profissionais CFP podem ser mais produtivos com o tempo do que os não CFP, graças às suas habilidades aprimoradas e à maneira como distribuem seu tempo. Por exemplo, consultores com a certificação CFP frequentemente possuem um conjunto de habilidades mais profundo e um conhecimento mais especializado, o que lhes permite realizar tarefas de maneira mais eficiente e eficaz.
Lado da Demanda:
Já o lado da demanda considera as preferências dos clientes. Clientes com mais ativos investíveis tendem a preferir trabalhar com profissionais CFP, que possuem habilidades e conhecimentos mais avançados para atender a suas necessidades complexas. Além disso, empresas que atendem a essa clientela também podem preferir contratar profissionais CFP para garantir um serviço de alta qualidade.
Resumindo, clientes mais ricos, com necessidades mais complexas, geralmente preferem profissionais CFP, que têm conjuntos de habilidades mais avançados e, portanto, são mais produtivos na entrega de valor. Em suma, tanto o lado da oferta quanto o lado da demanda contribuem para a lacuna de produtividade observada entre consultores CFP e não CFP.
As habilidades e a distribuição de tempo dos profissionais CFP aumentam a produtividade?
Do ponto de vista do lado da oferta, uma razão possível para os profissionais CFP, especialmente os consultores de serviço, serem mais produtivos é que eles são “melhores” em aspectos essenciais do seu trabalho como planejadores financeiros. Isso pode ser medido de duas formas: analisando se os profissionais CFP oferecem serviços de planejamento financeiro mais abrangentes do que os não CFP e verificando se eles dedicam mais tempo às atividades geradoras de receita.
Profissionais CFP oferecem serviços de Planejamento Financeiro mais abrangentes
Uma forma de entender se a lacuna de produtividade entre CFP e não CFP se deve ao fato de que os profissionais CFP oferecem serviços mais completos é examinar a abrangência dos planos financeiros que eles oferecem. Isso é medido pela oferta de planos que cobrem 10 ou mais áreas de planejamento financeiro, como planejamento patrimonial, planejamento universitário, planejamento de renda de aposentadoria, entre outros.
Outra métrica relevante é a intensidade do planejamento, que se refere à proporção de clientes que receberam novos ou atualizados planos nos últimos 12 meses. Ambas as métricas — abrangência e intensidade do planejamento — indicam o quanto o planejamento financeiro é central na prática dos consultores. A primeira mede a amplitude dos planos oferecidos, enquanto a última reflete a frequência com que esses planos são criados ou atualizados.
Os dados da Kitces Research sobre a produtividade dos consultores mostram que os profissionais CFP são mais propensos a oferecer planos financeiros abrangentes do que os não CFP, independentemente de sua função. Cerca de 80% dos consultores seniores e de serviço com a certificação CFP oferecem planos financeiros abrangentes, em comparação com menos de 70% dos consultores sem a certificação CFP.
Quando se analisa a intensidade do planejamento, ou seja, a frequência com que os planos financeiros são criados ou atualizados, a diferença entre profissionais CFP e não CFP é igualmente significativa. Aproximadamente 57% dos clientes atendidos por profissionais CFP receberam planos financeiros novos ou atualizados nos últimos 12 meses. Em contraste, cerca de metade dos clientes atendidos por profissionais não CFP receberam planos atualizados ou novos no mesmo período.
Esses resultados demonstram uma tendência consistente, independentemente das funções desempenhadas pelos consultores. Em resumo, os profissionais CFP não só oferecem planos financeiros mais abrangentes, mas também são mais ativos na atualização desses planos, o que contribui para uma maior produtividade em suas práticas.
A diferença de produtividade entre profissionais CFP e não CFP pode ser explicada por vários fatores. Profissionais CFP geralmente oferecem serviços de planejamento financeiro mais abrangentes e atualizam esses planos com mais frequência. Isso sugere que o trabalho mais detalhado e frequente resulta em uma maior compensação.
No entanto, a lacuna de produtividade é maior para consultores de serviço do que para consultores seniores. Para entender isso melhor, é importante olhar como os consultores CFP distribuem seu tempo em diferentes atividades.
Profissionais de CFP passam mais tempo se reunindo com clientes e realmente fazendo planejamento financeiro
Os consultores financeiros realizam várias tarefas, desde planejamento e reuniões com clientes até atividades administrativas e desenvolvimento profissional. A pesquisa analisou o tempo dedicado a sete áreas principais:
- Planejamento financeiro
- Gestão de investimentos e pesquisa
- Atendimento ao cliente e preparação de reuniões
- Reuniões com clientes e potenciais clientes
- Marketing e desenvolvimento de negócios
- Atividades de gestão
- Outras atividades (administrativas e de conformidade)
Para consultores seniores, a diferença de tempo gasto em cada uma dessas áreas entre CFP e não CFP é pequena. Ambos os grupos dedicam cerca de 23% do tempo ao atendimento ao cliente e preparação de reuniões, e cerca de 17% do tempo a “outros” aspectos do trabalho. Consultores seniores com a certificação CFP dedicam um pouco mais de tempo ao planejamento financeiro (12,6% versus 10,6%), o que é compensado por trabalhar menos horas em gestão de investimentos (11% versus 9,5%), bem como marketing e desenvolvimento de negócios (8,4% versus 7,2%). No entanto, para consultores seniores, a principal conclusão é que, na maior parte, os profissionais CFP e não CFP distribuem seu tempo de forma semelhante nos 7 domínios.
Para consultores de serviço, no entanto, maiores diferenças surgem com base no status de certificação CFP. Consultores de serviço com as marcas CFP gastam mais tempo em planejamento financeiro (15,3% versus 12,7%) e reuniões com clientes e prospectos (21,3% versus 17,1%) . Eles dedicam menos horas à gestão de investimentos (9,1% versus 12%), marketing e desenvolvimento de negócios (6,7% versus 8,5%) e “todo o resto” (16,4% versus 18,6%). Ambos os grupos de consultores de serviço trabalham cerca de 28% do seu tempo no atendimento ao cliente e 3% do seu tempo em atividades de gestão.
No geral, as diferenças de tempo dedicadas entre consultores de serviço com e sem a certificação CFP são bastante significativas. Os consultores de serviço com a certificação CFP passam 2 horas a mais por semana em reuniões com clientes. Essas 2 horas a mais por semana se traduzem em mais de 100 reuniões adicionais com clientes ao longo do ano. Essa diferença pode resultar em um aumento considerável na receita, seja atendendo mais clientes, realizando mais reuniões ou trabalhando com clientes mais sofisticados que pagam mais e exigem um serviço mais completo.
Portanto, a distribuição de tempo pode explicar por que a lacuna de produtividade do CFP é mais pronunciada para consultores de serviço do que para consultores seniores. Os profissionais CFP dedicam mais horas semanais a atividades de geração de receita, como reuniões com clientes e planejamento financeiro. Em contraste, eles gastam menos tempo em tarefas como marketing, gestão de investimentos e outras atividades secundárias. Isso reflete uma maior eficiência e produtividade na execução de tarefas que diretamente contribuem para a receita.
Clientes de alto patrimônio líquido que pagam taxas mais altas preferem profissionais CFP em vez de profissionais não CFP
Como mostrado anteriormente, os profissionais CFP oferecem serviços de planejamento financeiro mais abrangentes e dedicam mais tempo a atividades de geração de receita, como criação de planos financeiros e reuniões com clientes. Agora, vamos explorar a questão sob a ótica da demanda: será que os profissionais CFP estão ganhando mais devido à sua capacidade de atrair clientes mais ricos e complexos que pagam taxas mais altas?
Para investigar isso, analisamos se os clientes dos profissionais CFP possuem mais ativos para investimento comparados aos clientes dos profissionais não CFP. Este é um indicador de que os profissionais CFP podem estar atraindo clientes com maior capacidade financeira. Também verificamos se essa diferença na quantidade de ativos é mais pronunciada entre consultores de serviço do que entre consultores seniores. Ao fazer isso, buscamos entender se a Lacuna de Produtividade do CFP é, em parte, explicada pela capacidade desses profissionais de atrair clientes que estão dispostos a pagar mais pelos serviços oferecidos.
Os resultados mostram que clientes mais ricos preferem de fato os profissionais CFP. Entre os consultores seniores, aqueles com a certificação CFP têm clientes com um valor mediano de ativos de $1.000.000, enquanto os consultores seniores sem a certificação têm clientes com um valor mediano de $650.000. Isso representa um aumento significativo de 54% no valor médio dos clientes para os consultores seniores com a certificação CFP.
A diferença é ainda mais acentuada entre os consultores de serviço. Os consultores de serviço com certificação CFP têm uma média de $1.000.000 em ativos por cliente, enquanto aqueles sem a certificação têm uma média de apenas $250.000. Isso sugere que os consultores de serviço com certificação CFP conseguem atrair clientes muito mais ricos do que seus colegas não certificados.
Além disso, isso indica que consultores seniores com certificação CFP podem ter mais sucesso em mover seus clientes mais valiosos para seus serviços de consultoria de alta complexidade, enquanto consultores seniores sem a certificação podem estar transferindo apenas clientes menores para seus serviços. Assim, a capacidade dos profissionais CFP de atrair clientes de alto patrimônio contribui para a maior produtividade e renda que eles conseguem alcançar.
Clientes mais ricos dos profissionais de CFP pagam taxas mais altas
Se as diferenças nos ativos investíveis entre profissionais CFP e não CFP explicam a lacuna de produtividade, isso se deve ao fato de que os profissionais CFP conseguem gerar mais receita por cliente e, portanto, ganham mais por cada hora trabalhada. Os dados confirmam isso.
Para equipes que incluem um consultor de serviço e um consultor sênior, a receita por cliente varia bastante com base no status de certificação. Em uma equipe com um consultor de serviço não CFP, a receita média por cliente é de $1.278. Em contraste, uma equipe com um consultor de serviço CFP gera uma receita média de $6.667 por cliente, resultando em uma diferença significativa de $5.389.
Por outro lado, a diferença na receita por cliente entre consultores seniores com e sem certificação CFP é menor. Equipes com um consultor sênior não CFP normalmente geram $5.981 por cliente, enquanto equipes com um consultor sênior CFP geram $7.170 por cliente, uma diferença de $1.189.
Isso sugere que o principal aumento na produtividade está relacionado ao fato de que os consultores seniores CFP podem atrair clientes mais valiosos e, em seguida, delegar esses clientes a consultores de serviço CFP, criando assim uma alavancagem de equipe. Em contraste, consultores de serviço não CFP tendem a trabalhar com clientes menores, o que pode resultar em um “gargalo de capacidade” para consultores seniores que não possuem a certificação CFP. Assim, a certificação CFP não só contribui para a atração de clientes de maior valor, mas também permite uma divisão de trabalho mais eficiente, maximizando a produtividade da equipe como um todo.
Isso levanta uma questão interessante: será que os profissionais de CFP geram mais receita por cliente porque atendem a clientes mais ricos ou porque cobram taxas mais altas? É possível que os profissionais de CFP ganhem mais por cliente mesmo com taxas mais baixas, se esses clientes têm portfólios maiores. Por outro lado, os profissionais de CFP podem também cobrar taxas mais altas por oferecerem mais serviços.
Para investigar isso, analisamos as taxas de ativos sob gestão (AUM) relatadas para diferentes tamanhos de portfólio entre consultores que ganham receita com taxas de AUM. Consideramos apenas consultores com 10 ou mais anos de experiência para controlar a diferença de experiência entre os grupos.
Entre equipes com um consultor de serviço e um consultor sênior, não há muita diferença nas taxas de AUM baseadas no status CFP do consultor sênior, exceto para portfólios muito pequenos (US$ 250.000) e muito grandes (mais de US$ 10.000.000). Curiosamente, equipes com um consultor sênior CFP tendem a cobrar taxas mais baixas em comparação com equipes cujo consultor sênior não tem certificação CFP. Isso pode ser porque os consultores CFP têm outras formas de compensação, como taxas de planejamento financeiro separadas, ou porque são melhores em atrair clientes com maiores ativos.
Entre os diversos tamanhos de portfólio, as taxas de AUM variam apenas 4,1 pontos-base com base na certificação CFP dos consultores seniores. No entanto, as taxas de AUM variam significativamente com base na certificação CFP dos consultores de serviço, com uma diferença chegando a 12,6 pontos-base. Isso sugere que a certificação CFP pode influenciar a capacidade dos consultores de serviço de cobrar taxas mais altas, refletindo seu valor percebido e a abrangência dos serviços oferecidos.
A implicação desses resultados é clara: consultores de serviço com a certificação CFP têm uma vantagem significativa em comparação com seus colegas sem a certificação. Eles conseguem não apenas atrair clientes mais ricos, mas também cobrar taxas mais altas por seus serviços especializados.
As equipes que incluem um consultor de serviço com certificação CFP geram mais receita por cliente porque esses consultores podem cobrar taxas maiores devido ao valor adicional percebido e à expertise oferecida. Em contraste, consultores de serviço sem certificação CFP frequentemente atendem clientes menores e tendem a oferecer taxas mais baixas para atrair ou manter esses clientes.
Portanto, a diferença na receita não se deve apenas ao fato de que os consultores de serviço CFP atendem clientes com maiores ativos, mas também à sua capacidade de justificar taxas mais altas devido ao seu nível de especialização e serviços oferecidos.
A lacuna de produtividade do CFP aumenta ao longo do tempo – especialmente para provedores de serviços
A lacuna de produtividade entre profissionais CFP e não CFP tende a se ampliar ao longo do tempo, principalmente para consultores de serviço. Isso ocorre porque profissionais CFP conseguem atrair clientes com ativos maiores, o que não só aumenta sua receita imediata, mas também proporciona um crescimento mais significativo da receita ao longo do tempo devido ao crescimento composto desses ativos. Com taxas de gestão baseadas em ativos, clientes mais ricos geram mais receita tanto no presente quanto no futuro.
Além disso, os consultores de serviço que são CFP gastam mais tempo em atividades geradoras de receita, como reuniões com clientes e planejamento financeiro, em comparação com seus colegas não CFP. Isso contribui para uma trajetória de renda mais robusta para esses profissionais ao longo do tempo.
Os consultores de serviço frequentemente têm estruturas de remuneração variadas, como salários fixos ou comissões baseadas na receita gerada, o que pode levar a uma diferença significativa na renda com base na produtividade individual e nas estruturas de compensação. Em contraste, consultores seniores geralmente têm estruturas de remuneração baseadas na receita geral da empresa, o que limita a variabilidade de seus ganhos.
Portanto, a combinação de atrair clientes mais ricos, cobrar taxas mais altas e gastar mais tempo em atividades produtivas resulta em uma trajetória de renda mais favorável para os consultores de serviço com certificação CFP, ampliando a lacuna de produtividade em relação aos profissionais não CFP ao longo do tempo.
Para consultores seniores, não há muita diferença na produtividade entre os que têm e os que não têm a certificação CFP nos primeiros 7 anos de carreira, ambos ganhando cerca de US$ 48/hora. No entanto, consultores de serviço com CFP ganham mais do que os seniores, com uma média de US$ 56,80/hora, comparado a US$ 48,50/hora para os sem CFP. À medida que avançam na carreira, consultores de serviço CFP aumentam sua produtividade para US$ 98,40/hora, superando os seniores não CFP que ganham US$ 94/hora. Consultores seniores CFP ganham US$ 104/hora, enquanto os seniores não CFP ganham US$ 159/hora após 20 anos de experiência.
Consultores de serviço sem CFP ficam para trás com ganhos de apenas US$ 55,60/hora em estágios intermediários, enquanto os seniores com 20 ou mais anos de experiência superam todos os outros. Consultores de serviço CFP ganham US$ 125/hora nessa fase, uma diferença significativa em relação aos US$ 76,40/hora dos consultores sem CFP, resultando em uma diferença anual de mais de US$ 100.000.
Empresas de consultoria e seus consultores (de serviços) crescem investindo em sua certificação CFP
Por fim, a pesquisa mostra que profissionais de CFP ganham mais por hora do que profissionais não CFP, com a diferença sendo mais acentuada entre consultores de serviço (US$ 48,33/hora versus US$ 86,30/hora para consultores seniores). Esse “CFP Productivity Gap” é impulsionado por melhores habilidades dos CFP e a preferência de clientes mais ricos por consultores certificados.
Consultores de serviço com certificação CFP desbloqueiam maior potencial de ganhos ao longo da carreira, especialmente à medida que avançam de estagiários para estágios intermediários. Embora a certificação CFP não traga ganhos imediatos, ela contribui para um aumento significativo de renda – US$ 41/hora a mais do que os consultores sem CFP – ao longo do tempo. Isso demonstra que o investimento em certificação CFP proporciona benefícios financeiros substanciais, compensando o custo do treinamento e dos exames. As empresas de consultoria também se beneficiam ao apoiar a certificação CFP de seus consultores, pois isso pode melhorar a produtividade e expandir a capacidade de atendimento aos clientes mais valiosos.
Empresas que buscam atrair, reter e, principalmente, delegar clientes mais abastados se beneficiam da contratação de profissionais de CFP (ou ajudam seus funcionários a obter a CFP eles mesmos)
A lacuna de produtividade do CFP pode ser explicada pelo fato de que equipes com consultores de serviço certificados CFP tendem a ter clientes mais ricos dispostos a pagar taxas mais altas. Para empresas que desejam atrair e manter clientes de alto patrimônio, isso sugere que contratar profissionais com certificação CFP ou ajudar seus funcionários a obtê-la pode ser altamente benéfico. O conhecimento e as habilidades adquiridos com a certificação CFP permitem oferecer serviços de planejamento financeiro mais abrangentes e atualizados com maior frequência, que são altamente valorizados por clientes com necessidades complexas.
Os salários mais altos dos consultores de serviços com certificação CFP são compensados pelo aumento da receita
Os consultores de serviços com certificação CFP geralmente ganham mais porque atendem clientes muito mais ricos e cobram taxas mais altas do que seus colegas sem a certificação (com uma diferença mediana de $1.000.000 versus $250.000 em ativos sob gestão). Isso significa que, para empresas de consultoria que buscam expandir ou melhorar seus serviços, investir em certificação CFP para seus consultores pode ser uma estratégia eficaz. Ter consultores certificados pode liberar capacidade dos consultores seniores, permitindo delegar clientes menores e focar em clientes maiores e mais lucrativos.
No entanto, embora pareça haver um benefício claro para as empresas contratarem e treinarem profissionais de CFP, especialmente em funções de consultores de serviços, elas também devem arcar com o custo financeiro de fazê-lo. Afinal, por definição, consultores de serviços, com suas notas CFP, ganham mais do que aqueles sem certificação, e eles fazem isso porque suas empresas estão pagando mais a eles! Isso levanta a questão: a receita gerada pela contratação de consultores de serviços com certificação CFP e/ou pelo suporte aos consultores existentes da empresa supera os custos de contratá-los com salários de profissionais CFP (mais o custo de sustentar sua própria educação)? Nossos dados sugerem que a resposta é sim.
Contratar e treinar consultores de serviços com certificação CFP pode ser uma boa ideia financeira para as empresas de consultoria. Consultores de serviço com a certificação CFP ganham uma mediana de $200.000, enquanto os sem certificação ganham $109.302. Porém, as equipes que têm um consultor de serviço com a certificação CFP normalmente geram $500.000 em receita por consultor, comparado a $158.083 para equipes com um consultor sem certificação CFP. Isso significa que há uma diferença de $341.917 em receita por consultor, enquanto o custo adicional para pagar um consultor CFP é de $90.698.
Portanto, a empresa geralmente consegue gerar cerca de $250.000 a mais em receita líquida por cada consultor CFP. Esses dados mostram que investir em certificação CFP é vantajoso, pois aumenta a produtividade e atrai clientes mais ricos que pagam mais por serviços financeiros mais complexos.
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